Cláusulas de vinculación

Abstract

Se trata en este capítulo del análisis de los problemas que plantean las cláusulas de vinculación o prácticas de venta vinculadas en la contratación bancaria, especialmente frecuentes en los préstamos hipotecarios. Estas prácticas consisten en ofrecer o imponer, junto al préstamo, otros productos conectados o dependientes del contrato principal, lo que puede generar perjuicios al cliente al verse obligado a contratar un producto no deseado y, a menudo, insuficientemente informado sobre su contenido y consecuencias económicas y jurídicas. El capítulo examina las sentencias más recientes dictadas en esta materia, deteniéndose en las cláusulas y productos vinculados que mayor controversia suscitan en la práctica y en los problemas concretos que plantean. Antes de ello, ofrece una breve exposición de la regulación vigente en el ordenamiento jurídico, destacando la relevancia de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI), que por primera vez regula de forma detallada este tipo de prácticas.

Se analizan las cuestiones expresamente reguladas por la LCCI, las que han quedado fuera de su ámbito, así como las actuaciones permitidas y las obligaciones impuestas a las entidades, todo ello en relación con los controles de incorporación, transparencia y abusividad de las cláusulas y prácticas bancarias. Incluso en contratos anteriores a su entrada en vigor, algunos tribunales utilizan esta ley como criterio interpretativo para valorar la validez de las cláusulas de vinculación. Pese a esta nueva regulación, muchas cuestiones siguen sin resolverse y los tribunales mantienen criterios divergentes al abordar los conflictos que se plantean, lo que justifica el interés del estudio y análisis desarrollado en este capítulo.